結婚や出産をきっかけに、住宅の購入を検討する方は少なくありません。
その際は、住宅ローンを利用する人がほとんど。
しかし住宅ローンにも様々な商品があるため、ひとつに絞るのは一苦労です。
そこでこの記事では、住宅ローンといえばおなじみになりつつある、SBIアルヒ(ARUHI)の住宅ローンについて深掘りします。
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SBIアルヒ(ARUHI)のサービス概要
SBIアルヒ株式会社は、住宅ローンを専門に扱っている金融機関です。
ただし、金融機関と言っても銀行ではないので注意してください。
住宅ローンを専門に扱う金融機関をモーゲージバンクと言いますが、SBIアルヒ株式会社はこの分野における国内最大手(※1)の企業です。
元々の社名はアルヒ株式会社（ブランド名をARUHI）でしたが、2024年1月からはSBIアルヒ株式会社となり、SBIグループであることがわかりやすくなりました。
SBIアルヒでは様々な住宅ローン商品を扱っていますが、その中でもフラット35は、14年連続でシェア1位(※2)を獲得しています。
(※1) 累積融資実行件数及び金額 2024年6月 株式会社 日本能率協会総合研究所調べ
(※2)2010年度-2023年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット３５】実行件数（2024年3月末現在、SBIアルヒ調べ）
フラット35とは
フラット35とは、民間の金融機関と住宅金融支援機構が共同する形で提供される住宅ローンです。
フラット35の特徴としては、以下のような点が挙げられます。
- 金利が全期間固定のため、毎月の返済額が一定になる
- 耐震や省エネ住宅など、住宅の条件によっては金利が下がる
- 保証人は不要で繰り上げ返済も無料
年収も基準をクリアしていればOKなので、他の住宅ローン商品と比べると審査はやさしい傾向です。
職業や収入面に不安がある人でも、審査に通る可能性は十分にあります。
長期の固定金利でありながら金利が低いという点がフラット35の最大の特徴です。
SBIアルヒ(ARUHI)のメリット8選
次は、SBIアルヒのサービスのメリットや特徴を紹介します。
ここで紹介するのは以下の8点です。
- 低金利
- 審査が早い
- 店舗でサポートが受けられる
- 費用負担を抑えられる
- 便利なWEBサービス
- 充実の付帯保険
- 返済口座が1,000以上
- 商品の種類が豊富
それぞれ確認していきましょう。
1.低金利
SBIアルヒは、フラット35の取り扱い開始時からずっと業界でも最低水準の金利で商品を提供しています。
もちろん、SBIアルヒと同じ水準の金利を採用しているところもありますが、金利が低いことに変わりはありません。
ちなみに、SBIアルヒのフラット35は融資が行われる月の金利が適用されます。
申し込み月と実際の融資月が違うと金利が変わり、希望する金利での借り入れができなくなる恐れがあるので注意してください。
2.審査が早い
せっかくいい物件を見つけても、審査に時間がかかってしまうと、他の人に買われてしまうかもしれません。
SBIアルヒでは、事前審査（購入予定の物件やその人の職業、収入などの審査）は最短で翌日に、本審査（事前審査よりも細かい審査）に関しても最短3営業日で審査が終わります。
ただし、申し込み書類に不備がある時や申し込むローンの種類、申し込み方法によっては審査により時間がかかる可能性もあるので注意してください。
3.店舗でサポートが受けられる
SBIアルヒは実店舗を所有しているため、店舗でスタッフのサポートを受けながら申し込み手続きや各種相談をすることができます。
住宅の購入には住宅ローンが欠かせないと言っても過言ではありませんが、金額が大きいので自分だけで手続きを進めるのは不安ですよね。
また、申し込みの過程では様々な書類を手配して記入しなければなりません。
こういった不安や手間も、店舗で直接サポートを受けることができれば軽減できます。
SBIアルヒのスタッフは、フラット35をはじめとした住宅ローンに関する専門的な知識を有していてサポート経験も豊富なので、安心して利用できるでしょう。
また、銀行などの金融機関とは異なり、土日祝日の営業を行なっている店舗あるため、平日は仕事でローンの相談に行けないという方でも利用可能です。
4.費用負担を抑えられる
SBIアルヒのフラット35では、保証料、繰上げ返済手数料が不要です。
手数料といっても決して安い金額ではないため、その費用を支払わなくていい、というだけでも大きなメリットになります。
また、そもそもの金利が低水準にあるため、費用を抑えたいという方にはうれしいですね。
5.便利なWEBサービス
SBIアルヒでは、住宅ローンの利用者向けのサービスを提供しています。
そのひとつが、借り換え時や借り換えによる総返済額の変化などが確認できるサービスです。
住宅ローンは一度借りるとそのままにしている方が少なくないかと思いますが、実は、借り換えをすることで返済額を減らせるケースがあります。
SBIアルヒのサービスを利用すれば、返済額を可能な限り少なくできるのです。
また、借り換えた場合のシミュレーションも行えて、毎月の返済プランを確認することもできます。
6.充実の付帯保険
SBIアルヒでは、住宅ローンを借り入れる時に利用可能な保険を扱っています。
「ARUHI 全疾病保障」では、病気・けがによる就業不能状態が12ヶ月を超えるとローン残高が0円になります。
さらに、SBIアルヒの住宅ローン利用者専用の火災保険も用意されているので、病気やけが、火災などあらゆるリスクに備えることが可能です。
7.返済口座が1,000以上
SBIアルヒの場合、住宅ローンの返済に使用する口座は全国の1,000以上の金融機関から選べます。
大手銀行はもちろん、全国各地の地方銀行にも幅広く対応。
現在所有している口座をそのまま返済用として利用することも可能です。
ただし新規借り入れの場合は、給与口座もしくは生活口座（毎月一定額の入金があって生活費の支払いに使っている口座）に限られるので注意してください。
8.商品の種類が豊富
SBIアルヒは、住宅ローン商品を豊富に扱っています。
その種類は、スタンダートタイプの「ARUHI フラット35」をはじめとして、「ARUHIスーパーフラット」、「ARUHI フラットつなぎ」「ARUHI フラットα」「ARUHI 変動S」など多数です。
複数の住宅ローン商品を組み合わせて利用することもできるため、自分たちの状況に適した商品を選べます。
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SBIアルヒ(ARUHI)のデメリット
多くのメリットを持つSBIアルヒですが、デメリットとしては事務手数料の高さが挙げられます。
SBIアルヒには実店舗があり、そこでサポートが受けられる点は大きなメリットですが、その分店舗の維持費や人件費がかかっているため、手数料が高くなっているのでしょう。
例えば、ARUHI フラット35の事務手数料は融資金額の2.2%ですが、ローンの金額が高いため、ほんのわずかな違いが数十万円の違いになることもあります。
SBIアルヒ(ARUHI)の口コミ・評判
ここからは、実際にSBIアルヒを利用した方が、使ってみてどのような感想を持ったのか、その口コミを紹介します。
SBIアルヒを利用するかどうか悩んでいる方は、ぜひ参考にしてみてください。
アルヒの新しいフラットは年収12倍まで通るとのことです
— 宮部 (@miyabes) September 18, 2023
SBIアルヒでは年収の12倍まで審査が通るといった口コミも見つかりました。
住宅ローンは、金利が安ければ良いというわけではありません。
希望の金額を借入できないとなれば、いくら金利が安くても他の銀行や会社を探す必要が出てきます。
こちらの口コミの内容が本当であれば、SBIアルヒならほとんどの方が借入金額に満足できそうですよね。
しかし、条件によって借入金額は変わるので、あくまでも目安として考えておくと良いでしょう。
アルヒはたしかに早いですよね
担当者によっても結構な差が出ますが、
個人的におすすめなのはアルヒ自由〇〇店の人です。最強ですw— ネコに愛されたい (@ununjiji) October 18, 2021
店舗や担当者に関する口コミも見つかりました。
スタッフに直接相談したり、サポートを受けたりできる点や審査スピードを評価している方も少なくないようです。
住宅ローンを組む際には、担当者との相性も重要なポイントと言えるでしょう。
上がってから固定に変えても、もう固定の基準金利上がっているので後の祭りですね。僕はなんとかなると思っていますが、まるっと35年残っている人はフラットか、アルヒのスーパーフラットを考えると良いですね。
— 湊洋一 住宅建築をする工務店を応援！エコ住宅の普及を支援！ (@photon55) April 7, 2022
変動金利と固定金利でどちらを選ぶべきか迷われている方も多いのではないでしょうか。
一見、変動金利を選択した方がお得に感じるかもしれません。
住宅ローンは、将来的な金利上昇のリスクを考慮すると、最初から固定金利でローンを組む方が賢い選択とも言えます。
自分が選んだ住宅ローンはアルヒのスーパーフラット
変動金利の低金利も魅力的だったが、金利上昇リスクを負わされるのが嫌だった
条件を満たせば、金利優遇
そこから更に10年間-0.5%金利引き下げもある
住宅ローンは各個人の状況や考え方で答えが変わる
自ら考え納得して選択する事が大事— くろうび (@kuroubisan) November 20, 2022
こちらも金利に関する口コミです。
金利の変動は返済計画にも大きな影響を与えてしまうため、この方は固定金利のスーパーフラットを選んだようです。
口コミにもある通り、状況や考え方は人それぞれなので、自分に一番あっている方法を見つけることが大事ですね。
ローンの本審査提出。#アルヒ の担当者さんが来てくれて、生まれて始めて実印をポンっ㊞
ドキドキです。#シングルマザー家を買う #こどもべやどーしよう（ワクワク） #もっと頑張るぞ— ぷぅた🐷とうとう始まった…2027中受 (@SinglemamaP) August 3, 2020
おはようとざいます☁
今日はこれから、#マンション購入 の契約交わしてきます❕#初めての経験 で、心臓が飛び出てきそう😭頑張ってきますっ💪https://t.co/xBS0gIVQNw#シングルマザー家を買う#益々頑張ろうと思える人生のイベント
— ぷぅた🐷とうとう始まった…2027中受 (@SinglemamaP) August 22, 2020
こちらはシングルマザーで個人事業主として仕事をしている方の口コミです。
個人事業主は、審査が通りにくいと言われていますが、SBIアルヒの住宅ローンは条件さえ合えば審査は通るようですね。
さらに、審査からマンション購入の契約まで3週間程度で完了していることもわかりました。
審査に不安のある方でも、SBIアルヒなら住宅ローンを組める可能性が高そうです。
【最短更新】
フラット35の本申込みを行って、
「2日」で審査承認された「決済決まってるんで急ぎでお願いします」
とは言ったもののこんなに早くしてくれるとは😂アルヒ（フラット35販売会社）様様です🙇♂️#フラット35#住宅ローン#不動産営業
— とびうお@不動産専門ブログ (@tobiuo89098360) July 23, 2021
こちらの口コミは審査に関するものです。
急いでいる場合でも2日で審査を通過したという声も見つかりました。
SBIアルヒを利用したからといって確実に審査に通るわけではありませんが、このスピード感は急いでいる方にとって非常に心強いものですよね。
自分と同じで全期間固定のフラット35で住宅ローン組む人増えそうだからフラット専のアルヒ買い増しチャンス
— ゆぎ🃏株 (@yg_kabu) June 13, 2022
住宅ローンだけではなく、株に関する話題も多くありました。
先を読むことが重要である株投資家も、固定金利のフラット35で住宅ローンを組んでいます。
これまでは低金利が続いていたので変動金利を選ぶ方が半数以上でしたが、近いうちに金利が上昇するのではないかと言われています。
今後は、ARUHI フラット35のように安定した固定金利で住宅ローンを組む方が増えていきそうですよね。
そのため、今がSBIアルヒの株の買い時だと注目している方もいました。
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SBIアルヒ株式会社の会社情報
SBIアルヒ株式会社のアルヒの由来は「ある日」から。
人生は「ある日」の連続であることから、顧客の「ある日」がアルヒによって最高のものになるようにという思いが込められています。
もともとの社名は「SBI モーゲージ株式会社」で、2015年にアルヒ株式会社、2024年にSBIアルヒ株式会社と社名変更しました。
SBIアルヒ株式会社は、
- ネットでの繰り上げ返済
- 住宅ローン代理店制度
- 全期間固定金利の投資用ローン
など、さまざまな日本初のサービスを生み出した会社でもあります。
東証プライムにも上場しており、住宅ローン業界で一際目立つ存在です。
| 会社名 | SBIアルヒ株式会社 |
| 代表者 | 代表取締役社長CEO兼COO 伊久間 努 |
| 本社所在地 | 東京都港区六本木一丁目6番1号 泉ガーデンタワー8階 |
| 主な事業内容 |
住宅ローンの貸し出し・取次業務 |
| 創業 | 2000年6月9日 |
| 資本金 | 60億円（2023年3月末時点） |
| 従業員数 | 485名（2023年3月末時点） |
| 関連会社 |
アルヒRPAソリューションズ株式会社 |
まとめ
住宅ローン商品には様々なものがありますが、フラット35は固定金利かつ低金利というメリットを持ちます。
SBIアルヒはそのフラット35の取り扱いで業界トップクラスを誇るだけでなく、実店舗でのサポート、豊富な商品ラインアップ、スピーディーな審査など、利用者にとって使い勝手のいいサービスを提供しています。
住宅ローンの利用を考えている人は、ぜひSBIアルヒも検討してみてください。
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