【おすすめ10選】審査が甘い不動産担保ローンランキングは？FP&宅建士が比較！

不動産担保ローン（不動産担保融資）は、無担保のフリーローンよりも低金利で借りられることが多く、不動産の価値によっては高額の融資が可能です。

不動産担保ローンを扱う業者はたくさんありますが、金利や融資額は業者によって差があります。

1日でも早く資金が欲しい人にとっては融資までのスピードが重要ですし、業者の信頼性、実績や評判も気になりますね。

どうしても銀行系で借りられない方は、審査が甘めで借りやすい業者を知りたいはず。
そこで今回は「審査が甘い」という視点で、FP & 宅建士の筆者がおすすめの不動産担保ローン業者を紹介します。

審査の甘いおすすめ不動産担保ローン業者【10社解説】

審査が甘いと評判があり、信頼もできるおすすめの不動産担保ローン業者を紹介します。

審査基準は金利と違って数字で比較できないので、厳密にはランキングというわけではありません。
あくまで、商品スペックや利用者の層などを調査した編集部が検討してみてほしい順に紹介していることをご了承ください。

• セゾンファンデックス
• AGビジネスサポート
• 丸の内AMS
• アサックス
• つばさコーポレーション
• 日宝
• トラストホールディングス
• マテリアライズ
• MIRAIアセットファイナンス
• 首都圏ファンド

以上の10社について、分かりやすく説明します。

審査が甘い不動産担保ローンの選び方

不動産担保ローンが借りやすい、審査の甘い業者には特徴があります。
具体的には以下の3つです。

• 中小企業や個人向けの業者
• ノンバンク業者
• エリア限定業者

それぞれ解説していきます。

1.中小企業や個人向けの業者

中小企業や個人向けの業者は、審査が甘くなる傾向があります。

なぜなら、大手よりも融資する金額や、融資対象の層が限られるからです。

また、当然ながら中小企業や個人は、大手企業よりも信頼性や安定性が低いです。

それでも中小企業や個人向けに融資しているということは、リスクを許容しつつ手数料や金利を上げることでビジネスとして成立しているということ。

利用からするとコストが高くなる点はデメリットですが、「審査に通りやすく、借りやすい」という1点で見ればおすすめの業者になります。

金利が高めでも、手続きが早い・多めに借りれるなどメリットも

金利が高いからと言って利用しない方が良いというわけではありません。

サービスによっては、「審査結果や入金までが早い」「他社より多く借りられる」などのメリットもあります。

金利が高いサービスでも長所に目を向け、自分がもっとも重視するポイントは何か考えてみましょう。

たとえ金利が安くても、融資が足りない・間に合わない、となってしまえば意味がないですよね。

サービスのメリット・デメリットどちらにも目を向けるようにしてみてください。

2.ノンバンク業者

銀行系よりもノンバンク業者の方が審査は甘いです。

ノンバンク業者の具体例としては、不動産の関連会社や信販会社、クレジットカード会社、消費者金融、リース会社などが挙げられます。

規模の大きい会社からの申し込みも多い銀行系では、不動産価値や信用力を多くのライバルと競わなければなりません。

一方で、ノンバンクならば銀行系で借りられなかった方も多く、その中での審査となるため基準が甘くなります。

銀行系では借りられなくても、ノンバンクなら借りられるというケースは多いです。(絶対に借りられるわけではありません)

利用できるか不安なら審査基準が甘い不動産担保ローン業者がおすすめ

審査に通るか不安な方は大勢いますよね。
でも、審査基準は業者によって違いますし、銀行で借りれなくても他から借りられるケースは多いので安心してください。

まず、業者を選ぶ際には自分にあっている業者なのかを判断しなければいけません。

例えば、自分が個人事業主であれば個人事業主向けにサービスを展開しているのかという点が重要です。

個人事業主向けに展開していないにも関わらず、個人事業主が借りようとしてしまうと審査に通らなくなる確率も高くなってしまうでしょう。

不動産担保ローン業者の公式サイトを見て、自身に当てはまっているのかを事前に確認しましょう。

3.エリア限定業者

全国に展開する大手よりも、関西に絞るなどのエリア限定業者の方が審査は甘くなる傾向があります。

顧客が多ければそれだけ業者側も選ぶことができるので、担保の土地や建物も比較・選別されてしまうのです。

エリアを限定する業者ならばその範囲で顧客を探すので、審査を甘くして融資する必要も出てきます。

不動産担保ローンを利用するメリット4選

審査が甘いところも特徴の不動産担保ローンを利用すると、他のローンサービスにはないさまざまなメリットが得られます。

不動産担保ローンを利用するメリット4選

• 低金利で借りられる
• 借入限度額が大きい
• 借入期間が長い
• 資金使途に制限がない

について、それぞれ説明していきます。

1.低金利で借りられる

不動産担保ローンは、個人向けのカードローンや法人向けのビジネスローンと比較すると、金利が安い傾向です。

低金利で借りられるため、負担が抑えられるところがメリット。

事業者を対象としているセゾンファンデックスでは、上限金利が10％以下、また、変動制であれば2.9％からとさらに低金利で利用できます。

会社勤めなどの個人としての利用であればアサックスが、上限金利が7.8％と業界トップクラスの低金利でおすすめです。

2.借入限度額が大きい

担保となる不動産の評価額によっても変わってきますが、カードローンやビジネスローンよりも借入限度額が大きいところもメリットです。

事業者向けのセゾンファンデックスは、低金利なだけでなく最大5億円の資金調達が可能。

また、会社勤めの人には、最大10億円の資金調達ができるアサックスが金利も低くおすすめです。

急ぎの場合はもちろん、まとまった融資を受けたい場合にも対応できます。

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3.借入期間が長い

金融機関によっては、35年と長期間の借入れが可能です。

長期で利用できるため、月々の返済金額が抑えられるところも大きな魅力です。

事業者の場合は、返済期間を最長30年まで設定できるAGビジネスサポートを利用すると、長期的な事業計画が立てられるでしょう。

会社勤めの人であれば、最長35年までローンが組める首都圏ファンドを利用すれば、月々の負担を抑えながら無理のない返済計画が立てられます。

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4.資金使途に制限がない

不動産担保ローンは、原則として資金使途の制限がありません。

今回紹介した10社についても、事業者向けのサービスであるセゾンファンデックスとAGビジネスサポートは、事業に関する目的であれば使い方は自由です。

会社勤めの人も利用できる他の8社は、使い道に制限を設けていません。

ライフステージにおける、さまざまな問題解決に利用できるところもメリットです。

不動産担保ローンを利用するデメリット

不動産担保ローンは、他にはないさまざまなメリットが得られる一方で、デメリットもあるため理解しておく必要があります。

不動産担保ローンのデメリット3選

• 借り入れまでに時間がかかる
• 手数料がかかる
• 不動産を失うリスクもある

について、それぞれ説明していきます。

1.借り入れまでに時間がかかる

数分で審査が完了するケースもあるカードローンやキャッシングと比較すると、借り入れまでに時間がかかります。

業者によっては、申し込みから融資まで数日の時間を要する場合も少なくありません。

ただ、業者の中には、即日融資に対応しているところもあります。

事業者はもちろん、会社勤めの人も利用できるつばさコーポレーションは、最短当日の融資も実現できます。

スピーディーな対応ができることでもおすすめの業者です。

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2.手数料がかかる

不動産担保ローンを利用するには、さまざまな手数料がかかります。

手数料は業者によって異なり、融資額が大きくなれば数十万円もの金額が発生する場合もあります。

今回紹介した10選からは漏れてしまいましたが、多くの業者は手数料が必要となる中で、手数料が一切かからないことでおすすめなのが関西エリアに特化した三鷹産業です。

大阪・兵庫・和歌山・奈良・三重・京都・滋賀・愛知の2府6県で不動産担保ローンの利用を検討している方は、ぜひチェックしてみてください。

また、事業者のみが対象となりますが、調査料や保証料がかからないAGビジネスサポートも、諸費用が抑えられることで検討する価値があります。

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3.不動産を失うリスクもある

返済が滞ると、不動産が売却されてしまうリスクがあります。

不動産担保ローンを利用するにあたって、貸し手となる業者は、担保とする不動産に、不動産の売却代金から貸付金と利息を回収する権利の「抵当権」を設定します。

ローンの返済の見通しが立たなくなった場合に、貸し手が抵当権などの担保権を使って不動産を差し押さえるのです。

その後、強制的に売却する「競売」を行い、担保となる不動産の売却代金からローンの残金の回収を図ります。

不動産を失うリスクを軽減するには、返済計画をしっかりと立てることや定期的な見直し、さらに、急な支出に備えて資金を準備しておくことも大切です。

万が一、返済の目途がたたなくなった場合には、早めに貸し手に相談することを忘れてはいけません。

貸し手の協力を得ながら、返済条件を見直すなど、完済に向けて計画を立てる必要があります。

不動産担保ローンに関連する質問

不動産担保ローンに関連する、良くある質問をまとめました。

• 住宅ローンが残っていても借りられる？
• 本人以外が所有する不動産でも担保にできる？
• 評価の高い不動産の特徴は？
• 地方の不動産でも利用ができる？

について、それぞれ説明していきます。

住宅ローンが残っていても借りられる？

住宅ローンが残っていても、条件が合えば不動産担保ローンが利用できます。

例えば、担保となる不動産の評価額が住宅ローンの残高を上回っている場合は、審査に通過する可能性が高いでしょう。

また、金融機関が第2抵当を認めている不動産であれば、融資が受けられます。

業者によっては、条件に関わらず借りられるところもあるため、まずは相談してみるのがおすすめです。

本人以外が所有する不動産でも担保にできる？

不動産を所有している人の承諾があれば、担保として利用できる可能性があります。

ただ、所有者の承諾の他に、契約できるかどうかの意思能力の確認も必要です。

事前に所有者へ説明した上で、業者に相談しましょう。

評価の高い不動産の特徴は？

評価の高い不動産は、以下の特徴があります。

• 立地や周辺環境が良い
• 建物と土地の状態が良い
• 法的や権利関係の問題がない

交通の便が良くて人口が増加傾向にある地域、災害リスクや犯罪率が低い地域などは、評価が高くなります。

また、建物や土地の状態も、不動産価値につながる重要なポイントです。

金融機関が第2抵当を認めている不動産、さらに、共有名義ではない不動産など、法的や権利の関係に問題がないことも、評価に大きく関係します。

地方の不動産でも利用できる？

業者によって対応しているエリアが異なり、全国エリアの不動産を対象としているところも多数あります。

ただ、全国エリアであっても、周辺環境などによっては担保価値を低く評価されてしまう可能性があります。

担保価値を確認するためにも、まずは、全国エリアを対象としている業者に相談してみるのがおすすめです。

まとめ

不動産担保ローンの審査が甘い業者には、中小個人向け、ノンバンク、エリア限定という特徴があります。

上記で紹介した10社は、すべて登録している正規の業者となり信頼性も高いです。

上限金利や期間などスペックはそれぞれ異なりますので、不動産担保ローンを検討中の方はぜひ参考にしてください。