不動産担保ローン(不動産担保融資)は、無担保のフリーローンよりも低金利で借りられることが多く、不動産の価値によっては高額の融資が可能です。
自分名義の不動産はもちろん、家族が所有している不動産なら他人名義でも担保にできるという特徴もあります。
不動産担保ローンを扱う業者はたくさんありますが、金利や融資可能額は業者によって差があります。
1日でも早く資金が欲しい人にとっては融資までのスピードが重要ですし、業者の信頼性、実績や評判も気になりますね。
どうしても銀行系で借りられない方は、審査が甘めで借りやすい業者を知りたいはず。
そこで今回は「審査が甘い」という視点で、FP & 宅建士の筆者がおすすめの不動産担保ローン業者を紹介します。
セゾンファンデックス
【特徴・強み】
・東証プライム上場セゾングループの運営で安心
・不動産担保力を重要視！銀行と異なる審査基準
→不動産が都市部に近いほどチャンス！
・審査通過者の多くは中小/個人の事業者
・建築、建設、不動産、飲食、小売業の申込み多数
・固定と変動2タイプの金利で多くのユーザーに対応
＼属性や債務状況に不安がある人こそ／
これから仕入れる不動産も担保にできます⚪︎
審査の甘いおすすめの不動産担保ローン業者10選
まずは、審査が甘いと評判があり、信頼もできるおすすめの不動産担保ローン業者を紹介します。
審査基準は金利と違って数字で比較できないので、厳密にはランキングというわけではありません。
あくまで、商品スペックや利用者の層などを調査した編集部が検討してみてほしい順に紹介していることをご了承ください。
- セゾンファンデックス
- AGビジネスサポート
- アサックス
- つばさコーポレーション
- 日宝
- トラストホールディングス
- 三鷹産業
- マテリアライズ
- 総合マネージメントサービス
- 首都圏ファンド
以上の10社について、分かりやすく説明します。
審査の甘いおすすめ不動産担保ローン業者1.セゾンファンデックス
| 金利（貸付利率） タイプは審査により決定 | 変動制：2.75%~4.55%（2023.4以降の融資に適用） 固定制：4.5%~9.9% |
|---|---|
| 実質年率 | 15.0%以内 |
| 契約限度額または貸付金額 | 100万円~5億円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 勤め人の利用 | × |
セゾンファンデックスの会社概要をみる
| 社名 | 株式会社セゾンファンデックス |
| 資本金 | 45億9万8,000円 |
| 設立 | 1984年2月1日 |
| 代表取締役 | 会長：青山 照久 社長：三浦 義昭 |
| 所在地 | 東京都豊島区東池袋三丁目1番1号 サンシャイン60 37階 |
| 上場市場 (グループ会社含む) | 東証プライム：証券コード8253（クレディセゾン） |
| 登録番号・許可番号など | 日本貸金業協会会員 第001350号 貸金業登録 関東財務局長(12) 第00897号 宅建業登録 国土交通大臣（2）第9536号 |
| 加盟団体 | 日本貸金業協会 株式会社 日本信用情報機構 一般社団法人 全国事業者金融協会 一般社団法人 全国住宅産業協会 |
| 業務内容 | 融資事業(無担保・不動産担保) 不動産金融事業 ソリューション事業 信用保証事業(不動産担保) |
| ローン詳細ページ | 事業者向け不動産担保ローン |
審査の甘いおすすめ不動産担保ローン業者2.AGビジネスサポート
| 金利（貸付利率） | ビジネスローン利用：年2.49%~8.99% カードローン利用：年5.0%~11.9% |
|---|---|
| 実質年率 | ビジネスローン利用：年15%以下 カードローン利用：年5.0%~11.9% |
| 契約限度額または貸付金額 | ビジネスローン利用：100万~5億円 カードローン利用：100万~5,000万円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 勤め人の利用 | × |
AGビジネスサポートの会社概要をみる
| 社名 | AGビジネスサポート株式会社 |
| 資本金 | 1億1,000万円 |
| 設立 | 2001年1月18日 |
| 代表取締役 | 深田 裕司 |
| 所在地 | 東京都港区芝2丁目31-19 |
| 上場市場 (グループ会社含む) | 東証プライム：証券コード8515（アイフル） |
| 登録番号・許可番号など | 日本貸金業協会会員 第001208号 関東財務局長（8）第01262号 |
| 加盟団体 | 日本貸金業協会 株式会社 日本信用情報機構、株式会社シー・アイ・シー |
| 事業内容 | 事業者金融業 |
| ローン詳細ページ | 不動産担保ローン |
審査の甘いおすすめ不動産担保ローン業者3.アサックス
| 金利（貸付利率） | 年1.95%～6.90％ |
|---|---|
| 実質年率 | 15.0%以内 |
| 契約限度額または貸付金額 | 300万~10億円 |
| 対応エリア | 東京都、神奈川県、千葉県、埼玉県 (一部地域を除く) |
| 勤め人の利用 | ○ |
アサックスの会社概要をみる
| 社名 | 株式会社アサックス |
| 資本金 | 23億784万円 |
| 設立 | 1969年7月 |
| 代表取締役 | 草間 雄介 |
| 所在地 | 東京都渋谷区広尾1-3-14 |
| 上場市場 (グループ会社含む) | 東証スタンダード：証券コード8772 |
| 登録番号・許可番号など | 日本貸金業協会会員 第000023号 貸金業登録 関東財務局長(14)第00035号 |
| 加盟団体 | 日本貸金業協会 株式会社 日本信用情報機構 |
| 業務内容 | 不動産担保ローン |
| ローン詳細ページ | 公式サイトTOP |
審査の甘いおすすめ不動産担保ローン業者4.つばさコーポレーション
| 金利（貸付利率） | 年4.0%~15.0% 「不動産スーパーサポートローン」の条件が合えば3.8%~7.8% |
|---|---|
| 実質年率 | 15.0%以下 |
| 契約限度額または貸付金額 | 要相談 |
| 対応エリア | 全国 |
| 勤め人の利用 | ○ |
つばさコーポレーションの会社概要をみる
| 社名 | 株式会社つばさコーポレーション |
| 資本金 | 6000万円 |
| 設立 | 2009年3月 |
| 代表取締役 | 金子 豊子 |
| 所在地 | 東京都渋谷区宇田川町36-6 ワールド宇田川ビル7階 |
| 上場市場 (グループ会社含む) | 非上場 |
| 登録番号・許可番号など | 貸金業登録 東京都知事(5)第31325号 |
| 加盟団体 | 日本貸金業協会 株式会社 日本信用情報機構 |
| 業務内容 | 不動産総合ファイナンス |
| ローン詳細ページ | 公式サイトTOP |
審査の甘いおすすめ不動産担保ローン業者5.日宝
| 金利（貸付利率） | 年4.0%~9.9% |
|---|---|
| 実質年率 | 不明 |
| 契約限度額または貸付金額 | 50万円~5億円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 勤め人の利用 | ○ |
日宝の会社概要をみる
| 社名 | 日宝 |
| 資本金 | – |
| 設立 | 創業49年 |
| 代表取締役 | 金子 武正 |
| 所在地 | 東京都渋谷区神南1丁目20番15号 和田ビル6階 |
| 上場市場 (グループ会社含む) | 非上場 |
| 登録番号・許可番号など | 日本貸金業協会会員 第000978号 貸金業登録 東京都知事(14)第04793号 |
| 加盟団体 | 日本貸金業協会 |
| 業務内容 | 不動産担保ローン |
| ローン詳細ページ | 公式サイトTOP |
審査の甘いおすすめ不動産担保ローン業者6.トラストホールディングス
| 金利（貸付利率） | 年3.45%~7.45% |
|---|---|
| 実質年率 | 15.0%以内 |
| 契約限度額または貸付金額 | 100万~10億円※10億以上は要相談 |
| 対応エリア | 全国 |
| 勤め人の利用 | ○ |
トラストホールディングスの会社概要をみる
| 社名 | トラストホールディングス株式会社 |
| 資本金 | 9980万円 |
| 設立 | 2009年6月29日 |
| 代表取締役 | 春山 真樹 |
| 所在地 | 東京都千代田区有楽町1丁目2番15号 タチバナ日比谷ビル4F |
| 上場市場 (グループ会社含む) | 非上場 |
| 登録番号・許可番号など | 日本貸金業協会会員 第005559号 貸金業登録 東京都知事(5)第31275号 宅建業登録 東京都知事(3)第91393号 |
| 加盟団体 | 日本貸金業協会 全日本不動産協会東京都本部 株式会社日本信用情報機構 |
| 業務内容 | 総合ファイナンス業 総合不動産業 |
| ローン詳細ページ | 不動産担保ローン |
審査の甘いおすすめ不動産担保ローン業者7.三鷹産業
| 金利（貸付利率） | 年5.0％~15.0％ |
|---|---|
| 実質年率 | 15.0％以内 |
| 契約限度額または貸付金額 | 50万～1億円 |
| 対応エリア | 関西一円 （大阪府、京都府、兵庫県、奈良県、和歌山県、滋賀県） ＋三重県、愛知県、岡山県 |
| 勤め人の利用 | ○ |
三鷹産業の会社概要をみる
| 社名 | 三鷹産業株式会社 |
| 資本金 | 5000万円 |
| 設立 | 1972年2月8日 |
| 代表取締役 | 小林 正宜 |
| 所在地 | 大阪府大阪市北区天神橋1丁目19番6号 ミタカビル |
| 上場市場 (グループ会社含む) | 非上場 |
| 登録番号・許可番号など | 日本貸金業協会会員 第003138号 貸金業登録 大阪府知事(02)第13014号 |
| 加盟団体 | 日本貸金業協会 株式会社日本信用情報機構 |
| 業務内容 | 貸金業 （ビジネスローン・不動産担保ローン・商業手形割引・売掛債権担保ローンなど） |
| ローン詳細ページ | 不動産担保ローン |
審査の甘いおすすめ不動産担保ローン業者8.マテリアライズ
| 金利（貸付利率） | 年5.0%~9.8% |
|---|---|
| 実質年率 | 15.0%以下 |
| 契約限度額または貸付金額 | 100万~1億円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 勤め人の利用 | ○ |
マテリアライズの会社概要をみる
| 社名 | 株式会社マテリアライズ |
| 資本金 | 7500万円 |
| 設立 | 2016年5月10日 |
| 代表取締役 | 植田 逞 |
| 所在地 | 東京都千代田区神田和泉町1-7-2 S-Glanz AKIHABARA 5階 |
| 上場市場 (グループ会社含む) | 非上場 |
| 登録番号・許可番号など | 日本貸金業協会会員 第005966号 貸金業登録 東京都知事（3）第31620号 宅建業登録 東京都知事（2）第99693号 |
| 加盟団体 | 日本貸金業協会 全日本不動産協会東京都本部 株式会社日本信用情報機構 |
| 業務内容 | 金融業、不動産業 |
| ローン詳細ページ | 不動産担保ローン |
審査の甘いおすすめ不動産担保ローン業者9.総合マネージメントサービス
| 金利（貸付利率） | 年3.4～9.8％ |
|---|---|
| 実質年率 | 8.0％~15.0% |
| 契約限度額または貸付金額 | 30万～5億円 |
| 対応エリア | 全国 |
| 勤め人の利用 | ○ |
総合マネージメントサービスの会社概要をみる
| 社名 | 株式会社 総合マネージメントサービス |
| 資本金 | 8,400万円 |
| 設立 | 2002年2月 |
| 代表取締役 | 白石 一雄 |
| 所在地 | 東京都中央区日本橋3-6-13 アベビルディング3F |
| 上場市場 (グループ会社含む) | 非上場 |
| 登録番号・許可番号など | 日本貸金業協会会員 第003672号 貸金業登録 東京都知事（8）第25131号 宅建業登録 東京都知事（5）第81043号 |
| 加盟団体 | 日本貸金業協会 株式会社日本信用情報機構 |
| 業務内容 | 不動産担保ローンの貸付業務 不動産の総合ファインナンス 不動産の売買・仲介、投資信託、コンサルティング業務 建設・内装業務 |
| ローン詳細ページ | 公式サイトTOP |
審査の甘いおすすめ不動産担保ローン業者10.首都圏ファンド
| 金利（貸付利率） | 年4.0.～9.8.％ |
|---|---|
| 実質年率 | 不明 |
| 契約限度額または貸付金額 | 100万～2億円 |
| 対応エリア | 東京都、埼玉県、千葉県、神奈川県 |
| 勤め人の利用 | ○ |
首都圏ファンドの会社概要をみる
| 社名 | 株式会社 首都圏ファンド |
| 資本金 | 1,000万円 |
| 設立 | 2024年1月18日 |
| 代表取締役 | 山本 秀一 |
| 所在地 | 東京都足立区綾瀬6-6-6 |
| 上場市場 (グループ会社含む) | 非上場 |
| 登録番号・許可番号など | 日本貸金業協会会員 第000224号 貸金業登録 東京都知事（7）第29269号 |
| 加盟団体 | 日本貸金業協会 |
| 業務内容 | 不動産担保ローン |
| ローン詳細ページ | 不動産・土地担保ローン |
審査の甘いおすすめ不動産担保ローン業者10選の比較表
ここまで紹介した「審査が甘いおすすめの不動産担保ローン業者10選」すべてのサービス情報をまとめました。
スペックを比較して、自分に合う不動産担保ローンを見極めましょう。
| 社名 |  |  |  |  |  |  |  |  |  |  |
| 金利(年率) | 変動:2.75~4.55% 固定:4.5~9.9% | ビジネス利用 2.49~8.99％ フリー利用 5.0~11.9% | 1.95~6.90％ | 4~15% 条件次第で 3.8~7.8% | 4.0~9.9% | 3.45~7.45% | 5~15% | 5.0~9.8% | 3.4~9.8% | 4.0~9.8% |
| 融資額 | 100万~5億円 | ビジネス利用 100万~5億円 フリー利用 100万~5,000万円 ※個人事業主は~2,000万円 | 300万~10億円 | 要相談 | 50万~5億円 | 100万~10億円 | 50万~1億円 | 100万~1億円 | 30万~5億円 | 100万~2億円 |
| 対応エリア | 全国 | 全国 | 一都三県 | 全国 | 全国 | 全国 | 関西一円, 三重,愛知,岡山 | 全国 | 全国 | 東京都、埼玉県、千葉県、神奈川県 |
| 勤め人の利用 | × | × | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ | ⚪︎ |
| 返済方式 借入期間 | 元利均等返済 5年～25年 | 解説に記載↓ | 元利一括返済 3ヶ月～30年 元利均等返済 1年～30年 | 元金一括返済、元利均等返済、元金自由返済 1ヶ月〜30年 | 元金一括返済、元利均等返済、元金自由返済 1ヶ月〜30年 | 自由返済、一括返済、元利均等返済、元金均等返済 1ヶ月〜30年 | 自由返済 10年以内 元利均等返済 10年以内 | 元金一括返済、元利均等返済、元金均等返済、自由返済 1ヶ月~20年 | 元金均等、自由返済、一括返済、ボーナス併用返済など 最長35年 | 元金均等月賦返済 最長35年 |
| 審査回答まで (最短) | 即日 | 1日 | 1日 | 当日 | – | 当日 | 即日 | – | 3日 | – |
| 融資まで (最短) | 1週間 | 3日 | 3営業日 | 当日 | 3日 | 当日 | 即日 | 翌営業日 | 3日 | 3日 |
| 詳細 公式サイト | 解説に戻る▲ | 解説を見る ▲ | 解説を見る ▲ | 解説を見る ▲ | 解説を見る ▲ | 解説を見る ▲ | 解説を見る ▲ | 解説を見る ▲ | 解説を見る ▲ | 解説を見る ▲ |
不動産担保ローンで審査が甘い業者の3つの特徴
不動産担保ローンが借りやすい、審査の甘い業者には特徴があります。具体的には以下の3つです。
- 中小企業や個人向けの業者
- ノンバンク業者
- エリア限定業者
それぞれ解説していきます。
不動産担保ローンで審査が甘い業者のポイント1.中小企業や個人向けの業者
中小企業や個人向けの業者は、審査が甘くなる傾向があります。
なぜなら、大手よりも融資する金額や、融資対象の層が限られるからです。
また、当然ながら中小企業や個人は、大手企業よりも信頼性や安定性が低いです。
それでも中小企業や個人向けに融資しているということは、リスクを許容しつつ手数料や金利を上げることでビジネスとして成立しているということ。
利用からするとコストが高くなる点はデメリットですが、「審査に通りやすく、借りやすい」という1点で見ればおすすめの業者になります。
金利が高めでも、手続きが早い・多めに借りれるなどメリットも
金利が高いからと言って利用しない方が良いというわけではありません。
サービスによっては、「審査結果や入金までが早い」「他社より多く借りられる」などのメリットもあります。
金利が高いサービスでも長所に目を向け、自分がもっとも重視するポイントは何か考えてみましょう。
たとえ金利が安くても、融資が足りない・間に合わない、となってしまえば意味がないですよね。
サービスのメリット・デメリットどちらにも目を向けるようにしてみてください。
不動産担保ローンで審査が甘い業者のポイント2.ノンバンク業者
銀行系よりもノンバンク業者の方が審査は甘いです。
ノンバンク業者の具体例としては、不動産の関連会社や信販会社、クレジットカード会社、消費者金融、リース会社などが挙げられます。
規模の大きい会社からの申し込みも多い銀行系では、不動産価値や信用力を多くのライバルと競わなければなりません。
一方で、ノンバンクならば銀行系で借りられなかった方も多く、その中での審査となるため基準が甘くなります。
銀行系では借りられなくても、ノンバンクなら借りられるというケースは多いです。(絶対に借りられるわけではありません)
利用できるか不安なら審査基準が甘い不動産担保ローン業者がおすすめ
審査に通るか不安な方は大勢いますよね。
でも、審査基準は業者によって違いますし、銀行で借りれなくても他から借りられるケースは多いので安心してください。
まず、業者を選ぶ際には自分にあっている業者なのかを判断しなければいけません。
例えば、自分が個人事業主であれば個人事業主向けにサービスを展開しているのかという点が重要です。
個人事業主向けに展開していないにも関わらず、個人事業主が借りようとしてしまうと審査に通らなくなる確率も高くなってしまうでしょう。
不動産担保ローン業者の公式サイトを見て、自身に当てはまっているのかを事前に確認しましょう。
不動産担保ローンで審査が甘い業者のポイント3.エリア限定業者
全国に展開する大手よりも、関西に絞るなどのエリア限定業者の方が審査は甘くなる傾向があります。
顧客が多ければそれだけ業者側も選ぶことができるので、担保の土地や建物も比較・選別されてしまうのです。
エリアを限定する業者ならばその範囲で顧客を探すので、審査を甘くして融資する必要も出てきます。
審査の甘い不動産担保ローン業者なら即日融資できる？
不動産担保ローンは、フリーローンよりも審査に時間がかかるのが一般的。
担保とする土地や建物の価値・状態を判断するために、担当者が現地で調査する必要などがあるからです。
それでも1日でも早く、できれば即日融資を希望する方は多いですよね。
ここまでご紹介した不動産担保ローン業者で、即日融資が可能なところはあるか確認しましょう。
個人向けの即日融資可能な不動産担保ローン業者もある
不動産担保ローンであっても、即日融資を可能としている業者はあります。
ここで紹介した中で即日可と公表している業者だと、例えばトラストホールディングスです。
公式サイトにて、最短即日融資も可能としています。
時間帯によって対応しかねるとあるので、申し込む場合はなるべく午前中の早いうちに。
申し込みフォームの質問記入の欄に、即日融資を希望する旨を記載しておくと話がスムーズかもしれません。
ただ、そのトラストHGも含め、どの業者も基本的には3営業日ほどかかることが多いと理解しておきましょう。
早く借りたい場合は早く申し込み、必要書類や資料をそろえておくのが重要です。
まとめ
不動産担保ローンの審査が甘い業者には、中小個人向け、ノンバンク、エリア限定という特徴があります。
上記で紹介した10社は、すべて登録している正規の業者となり信頼性も高いです。
上限金利や期間などスペックはそれぞれ異なりますので、不動産担保ローンを検討中の方はぜひ参考にしてください。
セゾンファンデックス
【特徴・強み】
・東証プライム上場セゾングループの運営で安心
・不動産担保力を重要視！銀行と異なる審査基準
→不動産が都市部に近いほどチャンス！
・審査通過者の多くは中小/個人の事業者
・建築、建設、不動産、飲食、小売業の申込み多数
・固定と変動2タイプの金利で多くのユーザーに対応
＼属性や債務状況に不安がある人こそ／
これから仕入れる不動産も担保にできます⚪︎
檜垣 知宏
株式会社ライフアドバンス代表取締役。宅地建物取引士。
恵比寿不動産として、賃貸や売買の仲介・賃貸管理などを行う。また業界歴15年の知識と経験を活かし、以下のサービス・サイトも運営。
恵比寿不動産×賃貸・恵比寿不動産×売買・恵比寿不動産×リフォーム、
不動産の相談窓口・資産運用の相談窓口、
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