このページでは、大手金融会社アイフルのグループ会社であるAGビジネスサポートの「不動産担保ローン」を取り上げます。
宅建士であり不動産業界で勤務経験のある筆者が、サービスの概要や評判、メリデメをわかりやすく解説するので、ぜひ参考にしてみてください。
AGビジネスサポートの不動産担保ローンとは
AGビジネスサポートは名前のとおり、アイフルグループ(AG)のなかで個人ではなくビジネスマンをサポートする部門として作られた会社です。（旧名：ビジネクスト）
急ぎ資金を必要とする中小企業や個人事業主をメインに、ビジネスローンや不動産担保ローンサービスを提供しています。
個人向けカードローン中心のアイフルに不動産担保ローンサービスはありませんが、「AGビジネスサポートの不動産担保ローン＝アイフルの不動産担保ローン」と考えて問題ありません。
AGビジネスサポートの不動産担保ローンは、以下の2パターンから使い方を選べます。
- ビジネスローン…まとまった額を借りられるが、事業性資金として利用する必要がある
- カードローン…決められた上限までではあるが、好きなタイミングや使いみちで借りられる
公式に問い合わせたところ、多くの中小企業や個人事業主がカードローンとしての利用を選ぶとのことです。
最短3日のスピードで融資してもらえるあたりは、親会社アイフルの強みが生きていると言えます。
AGビジネスサポートの不動産担保ローンの評判・口コミ
AGビジネスサポートは事業者専門の融資会社として年間6000件以上もの融資実績があります。
そんなAGビジネスサポートの不動産担保ローンについて、旧Twitterから評判を集めてみました。
AGビジネスサポートの不動産担保ローンの評判①
「ビジネクスト 審査」
ビジネクストとはアイフル系のビジネスローン
今はＡＧビジネスサポートという名称
審査は比較的甘くて借りやすいとか
— 力岩徹～金欠人の救済に燃える！審査の甘いキャッシングを教えます (@liyanche219318) October 10, 2023
AGビジネスサポートは審査が甘いという口コミが多く見られました。
赤字決算や債務超過、銀行リスケ中などを理由に他の金融機関で断られた人でもAGビジネスサポートで融資を行っている実績があります。
また、全国エリアが対象で、年齢制限がないことも融資を受けやすいポイントの1つでしょう。
AGビジネスサポートの不動産担保ローンの評判②
AGビジネスサポート
事業性資金として融資を受けるわけですが使途の細かな追求もなく実質個人事業者向けのフリーローンとして借りれた
自営業の人が消費者金融代わりに借りるならこちらの方が甘くて確実です
総量規制も対象外だし
— 熊八親分の一攫千金！ガッツリ現金を調達できるマル秘情報 (@yunokumahachi) June 12, 2023
こちらの口コミでもAGビジネスサポートは融資を受けやすいと評判です。
AGビジネスサポートはノンバンク系の金融会社なので、銀行より審査がやさしく、融資を受けやすいです。
個人事業主や法人の事業性資金の融資が専門なので、事業者に有利なローン会社といえます。
AGビジネスサポートの不動産担保ローンの評判③
AGビジネスサポート
落ちました…
融資関係は全滅です…— まっちー@借金518万からの復活を目指す (@Machi2020v) July 27, 2023
審査が緩いと評判のAGビジネスサポートですが、一部、審査に落ちたという口コミもありました。
AGビジネスサポートの不動産担保ローンの審査が銀行より甘いとはいえ、審査基準は公表されておらず、独自の審査基準を設けているため、必ず融資が受けられる保証はありません。
仮審査であれば最短即日で結果がわかり、個人記録として残ることもないので、まずは相談してみるのがよいでしょう。
AGビジネスサポートの不動産担保ローンのメリット3選
AGビジネスサポートのメリット・特徴は以下のとおりです。
- スピード融資
- 契約時の初期費用が安い
- 事業性融資の実績が年間6000件以上
では、それぞれ解説していきます。
スピード融資
AGビジネスサポートの不動産担保ローンでは、簡易審査が最短1日で融資まで最短3日というスピード融資を実現しています。
銀行の融資では与信面など深くみられるため、申し込みから融資まで1カ月以上の時間がかかるのが一般的です。
融資のスピードが早いノンバンク系の他社でも、1週間から2週間程度かかると言われています。
それらに比べるとAGビジネスサポートの融資スピードはかなり速いと言えるのではないでしょうか。
急ぎで資金の調達が必要な人にとっては、おすすめできる不動産担保ローンです。
契約時の初期費用が安い
AGビジネスサポートの不動産担保ローンでは、契約時の初期費用が安いのが特徴です。
不動産担保ローンを利用する場合に不動産の調査料や保証料が発生するのが一般的ですが、AGビジネスサポートの不動産担保ローンでは、こういった契約時の初期コストを抑えることができます。
AGビジネスサポートの不動産担保ローンには、カードローンとビジネスローンの2種類がありますが、カードローンを利用した場合、事務手数料も不要。
契約時に初期コストがかからず手元に資金を残すことができることはメリットといえるでしょう。
しかし、2023年11月1日以降にビジネスローンを新規契約した場合は、最大3%の事務手数料がかかるようになりました。
事務手数料はかかってしまいますが、ビジネスローンのみ最大金利が11.9%→8.99％に約3%下がっているため、利用者が負担する費用に変わりはありません。
また、不動産担保ローンを利用する場合「登記費用」「印紙代」は金融機関が異なっても必ず発生するもので、契約金額によって支払う額が変わりますのであらかじめ担当者に確認しておくようにしましょう。
事業性融資の実績が年間6000件以上
AGビジネスサポートの不動産担保ローンでは年間6000件以上の事業性資金の融資実績があります。
様々なケースに対応しており、新規の事業資金や設備投資資金はもちろんのこと、赤字決算や債務超過、銀行リスケ中でも融資実績があります。
こうした事業性資金の融資実績があることはAGビジネスサポートで借入を考えている事業者にとって安心できるポイントではないでしょうか。
AGビジネスサポートの不動産担保ローンのデメリット2選
AGビジネスサポートの不動産担保ローンのデメリットは以下のとおりです。
- 個人は対象外
- 早期返済で違約金がかかる
それではそれぞれ解説していきます。
個人は対象外
AGビジネスサポートの不動産担保ローンは融資対象者を個人事業主と法人に限定しています。
そのため、個人（サラリーマン、アルバイト等）は原則、利用できません。
ただ、勤めている人が個人的に投資用不動産の購入資金を調達する場合などは融資対象になる可能性があります。
個人で事業資金の調達を考えている場合は一度、営業担当者に相談してみましょう。
早期返済で違約金がかかる
早期返済時、違約金として返済元本に2.00%乗じた金額が違約金としてかかります。
AGビジネスサポートの不動産担保ローンの金利は2.49%～11.9%となっています。
上限金利が11.9%とやや同業他社に比べ、高いです。
そのため、適用金利がどのくらいになるかで違約金の額も変わってきます。
上限金利で借入れた場合、違約金額も大きくなるため早期返済を考えている人にとってはデメリットといえるでしょう。
AGビジネスサポートの不動産担保ローンは審査が甘い？
AGビジネスサポートの不動産担保ローンは、他サービスと同じく審査基準が公表されておらず、甘いと断定することはできません。
ただネット上では、審査が甘いといった声が多く見受けられました。
また、AGビジネスサポートの融資実績を見ると、赤字決算や債務超過、銀行リスケ中でも融資を行っている実績があります。
一般的に不動産担保ローンの審査では与信面と担保不動産の評価額によって決定しています。
AGビジネスサポートでは、築古物件や本人所有以外の不動産、賃借権付き不動産など、担保にできる不動産の範囲が広いです。
こうした理由から審査基準は甘いと考えられるのではないでしょうか。
AGビジネスサポートがおすすめの人
AGビジネスサポートの不動産担保ローンは、事業者を対象とした商品のため、全ての個人事業主や法人の事業資金におすすめできます。
具体的には以下のとおりです。
- 新規事業のための資金
- 設備増設資金
- 急ぎの資金調達
- 投資用不動産の購入資金
などです。
事業資金として資金使途は自由に使うことができることや、事業性の融資実績が豊富なことは事業者にとって安心できるポイントではないでしょうか。
そして個人の投資用不動産の購入資金としても利用できる場合もあるため、個人で本業以外の事業用資金調達を考えている人は営業担当に相談をしてみることをおすすめします。
AGビジネスサポートの不動産担保ローンの利用手順
ここからは、AGビジネスサポートの不動産担保ローンの申し込み手順を説明していきます。
申し込み方法はWEBでの入力がおすすめです。
入力が1分程度で済むため、時間や場所を気にせず、手続きをすすめることができますよ。
問合せ（物件調査）
問い合わせは、電話もしくはWEB上から手続きが可能です。
問合せ後に担当者が物件の調査をおこないます。
調査結果から物件の評価を算出して融資額の目安を回答します。
正式申し込み
問合せで顧客の希望に合うようであれば、正式な申し込み手続きに移行します。
審査時に必要になる書類の案内が担当者よりあるので、早めに準備をするようにしましょう。
以下の書類をあらかじめ準備すればスムーズに手続きを進めることが可能です。
【法人】
- 代表者の本人確認書類
- 決算書
- 固定資産評価証明書
- 各種納税証明書
- 担保物件に借入がある場合は返済予定表、現在の残高がわかる書類
※その他、顧客の状況によって必要になる書類は担当者より案内があります。
【個人事業主】
- 本人確認書類
- 確定申告書
- 固定資産評価証明書
- 各種納税証明書
- 担保物件に借入がある場合は返済予定表、現在の残高がわかる書類
※その他、顧客の状況によって必要になる書類は担当者より案内があります。
審査
必要書類の受取後に審査を開始します。
審査結果を顧客に伝えた後に契約日の調整を行います。
審査内容によって追加で書類の案内もあるので案内があった場合は早めに書類の準備を行いましょう。
契約・融資実行
AGビジネスサポートと金銭消費貸借契約・抵当権設定契約を交わします。
契約後すぐに融資可能となります。
調査料・事務手数料等は発生しませんが、契約書に必要な印紙代、抵当権の設定で行う登記代が発生します。
契約内容によって支払う金額が変わるので担当者に確認が必要です。
※抵当権の設定により、AGビジネスサポートが担保物件の債権者となり、債務不履行（返済不能）となった場合、担保物件は売却されてしまいます。
返済計画をしっかり立て、計画的に返済を行っていくことが大切です。
AGビジネスサポートの会社情報
AGビジネスサポート株式会社はアイフルのグループ会社でアイフルグループの事業ノウハウを結集して作られた会社です。
個人偉業主・中小企業をサポートするためのスモールビジネス向けローンの専門会社になります。
お客様第一主義・コンプライアンスの徹底を掲げており、経営者に寄り添ったサービスを行っているのが特徴です。
業性融資の実績が豊富なAGビジネスサポートは、事業資金の調達を考えている顧客にとって信頼のおける会社といえるでしょう。
AGビジネスサポートの会社概要
アイフル不動産担保ローンの詳細情報は以下の通りです。
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会社名 |
AGビジネスサポート株式会社 |
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本社所在地 |
東京都港区芝2丁目31-19 |
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設立日 |
平成13年1月18日 |
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代表者 |
深田裕司 |
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資本金 |
1億1千万 |
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社員の人数 |
130人 |
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取得している免許 |
関東財務局長（8）第01261号 |
まとめ
今回はアイフルの不動産担保ローン「AGビジネスサポート」を解説しました。
当記事で重要なポイントは以下のとおりです。
- 融資までのスピードが早い
- 調査料や契約事務手数料がかからない
- 事業性融資の実績が年間6000件以上
- 審査が甘いと評判
- 個人の利用は原則不可
記事の内容でAGビジネスサポートの不動案担保ローンに興味を持たれた方は、検討してみてはいかがでしょうか。
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