「住宅ローンはどこが一番おトクかわからない」
「銀行の融資審査に通るか不安」
住宅購入や借り換えを考えている方の多くが持つ悩みです。
2024年10月にはメガバンクでも変動金利の引き上げが発表されました。
今回、変動金利の据え置きを決めた銀行もありますが、固定金利はわずかですが引き下げ傾向も見られます。
今後は金利動向にも注目し、可能な限り有利な金融機関を選ぶ必要があるでしょう。
そこで利用したいのが住宅ローン比較サイト「モゲチェック」です。
自分に合った住宅ローンが見つかるモゲチェックのサービス内容と、評判・口コミ、メリット・デメリットを解説するので、利用を考える参考にしてください。
＼これから借りる方／
＼すでに借りている方／
モゲチェックとは？
モゲチェックは、完全オンラインで各金融機関の住宅ローンを一括比較でき、自分に合った金融機関を厳選してくれるサービスです。
金融機関の紹介に加えて、融資の承認確率をAIが判定してくれるため、借りられるかどうかの目安がわかります。
金利の低い金融機関がランキング形式で表示されるなど、利便性が高いサービスといえます。
モゲチェックの評判と口コミ
検討する前に知りたい、モゲチェックの評判と口コミをまとめておきます。
モゲチェックが提供しているオンライン提案サービス「住宅ローン診断(旧モゲレコ)」のレビューはレーティングが4.5と極めて高く評価されています。
また、株式会社ショッパーズアイの調査で「オンライン住宅ローンサービス（媒介）」シェア№1に認定されていることからも評判の良さがわかります。
では実際に口コミサイトに投稿された、モゲチェックの口コミをピックアップしてみましょう。
こちらの口コミでは、借り換え住宅ローン診断を高く評価しています。
住宅ローンの借り換えでは諸費用もかかるので、諸費用も踏まえて借り換えのメリットを提示してくれるのは大きなメリットだと言えるでしょう。
モゲチェックの住宅ローン診断では、各銀行の審査に通る確率も診断できます。
申し込みをしないという判断をする基準にもなるので、住宅ローンの申し込みにかかる手間を削減できます。
この口コミでは、住宅ローンの借り換えをすべきかどうかを判断するためにモゲチェックを活用したようです。
このように、実際に借り換えをしない場合でも、借り換えをするメリットがあるかどうかを確認するために活用しているケースも見られます。
こちらの口コミでは、モゲチェックの機能を高く評価しているものの、審査中の説明資料が分かりにくかった点を指摘しています。
モゲチェックでは住宅ローンの審査申し込みまではできますが、それ以降は代行してくれないため自分自身で手続きを進めなければなりません。
これまで住宅ローンを組んだことがない人にとっては、モゲチェックだけでは分かりにくい部分が出てくる可能性があります。
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モゲチェックの気になる噂は本当なの？
インターネット上にはモゲチェックに関するいろいろな噂が掲載されています。
それらの噂は本当なのか、特に多い3つの噂について確認しておきましょう。
モゲチェックは怪しい？
モゲチェックは充実したサービス内容なのに利用料が無料なことから、怪しいサービスなのではないかと一部の人に思われています。
無料でサービスを実施できるのは、モゲチェックに掲載している金融機関からの広告料で運営されているからです。
くわえて、モゲチェックを運営している株式会社MFSは、メガバンク出身者など高い金融知識を有するメンバーで構成された精鋭集団です。
決して怪しいサービスではありません。
モゲチェックは手数料が高い？
モゲチェックでは、住宅ローンランキングや住宅ローン診断をはじめ、すべてのサービスを手数料無料で利用できます。
充実したサービス内容ですが手数料はかからないため、安心して利用できます。
モゲチェックを使っても審査に落ちた！
モゲチェックを使っても審査に落ちた方がいるのは事実です。
最適な金融機関を紹介してくれますが、最終的に融資の可否を決めるのは金融機関です。
モゲチェックは審査に通ることを保証するサービスではありません。
モゲチェックを利用するメリット
モゲチェックを利用するメリットを紹介します。
回答のスピードが速い
モゲチェックのサイトにアクセスして、基本情報の入力とアカウント登録をすると借入方法別に診断結果が表示されます。
表示された金融機関ごとにさらに詳細を確認することができます。
所用時間5分程度のスピード感が魅力です。
完全オンラインで手軽に利用できる
モゲチェックはオンラインですべての工程が完結するので、店舗に出向くことなく金融機関への審査申し込みまで行うことができます。
一番金利が低い住宅ローンがわかる
モゲチェックを利用すると住宅ローン金利の一番低い金融機関がわかります。
金利の低い順にランキング形式で表示されるので、各行の金利差も把握できて比較が容易です。
AIが審査に通る確率を判定してくれる
モゲチェックは銀行融資の承認確率をAIが判定してくれるのが大きな特長です。
希望の金融機関があっても承認確率が低いと、無駄な手間をかけることになります。
承認確率が高い金融機関から選べるのは有力な判断材料といえます。
プロに相談できる
モゲチェックでは、メッセージページを通じて、住宅ローンアドバイザーに相談や質問ができます。
相談できる内容は以下のとおりです。
- 金利タイプの選び方
- 団体信用生命保険の種類
- 住宅ローン審査 など
相談の予約などは不要で、いつでもプロのアドバイスが受けられるのが、モゲチェックのメリットです。
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モゲチェックを利用するデメリット
概ね評判が良いモゲチェックですが、以下のようなデメリットがあります。
- 店舗で相談することができない
- すべての手続きを代行してくれるわけではない
店舗で相談することができない
モゲチェックはオンラインで最適な住宅ローンを提案してくれるサービスです。
実店舗はないので相談員に直接相談することはできません。
ただし、アプリを使ってプロのアドバイザーに無料で質問・相談できるので、利用するとよいでしょう。
すべての手続きを代行してくれるわけではない
モゲチェックでは金融機関への審査申し込みまではできますが、実際の住宅ローンの手続きは自分で行わなければなりません。
すべての手続きを代行してくれるわけではない点を承知したうえで申し込む必要があります。
モゲチェックで無料診断する流れ
モゲチェックではアカウント登録が無料で行え、住宅ローンの無料診断も利用できます。
5分で登録できるモゲチェックで、無料診断をする流れをまとめました。
- オレンジ色のボタンから申し込みページへ進む
- アカウント登録をする
- 必要情報を入力する
(今わかる項目を入力するだけでOK） - 住宅ローン診断を受ける
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モゲチェックはこんな人におすすめ
モゲチェックがおすすめな人は以下の4つです。
- 借入可能額が知りたい人
- 住宅ローンを比較検討したい人
- 電話での勧誘が苦手な人
- 節約したい人
それぞれ解説します。
借入可能額が知りたい人
モゲチェックの住宅ローン診断を使えば、借入可能額がシミュレーションできます。
マイホームの購入を検討する時、どのくらいの金額まで住宅ローンが組めるかがわかると、具体的な予算の計画が立てやすくなります。
住宅ローンを比較検討したい人
モゲチェックの住宅ローン診断は、複数の金融機関の借入可能額や金利を比較し、あなたにあったプランを提案します。
診断結果はランキングで表示されるので、最適な住宅ローンを効率的に探し出せる可能性が高いです。
複数の金融機関に足を運んだり、資料請求をする手間が省けるため、モゲチェックの住宅ローン診断は多くの人に利用されています。
電話での勧誘が苦手な人
モゲチェックは、営業電話はありません。
忙しい人や電話対応が苦手な人も、自分のペースで住宅ローンの情報を調べ、気兼ねなく質問ができます。
疑問点があれば、メッセージで住宅ローンアドバイザーに相談してみましょう。
節約したい人
モゲチェックのマイページでは、現在の住宅ローンをより良い条件に借り換えた場合のシミュレーションができます。
毎月の返済額を減らし、家計への負担を減らしたい人は、モゲチェックの借り換えシミュレーションを使うのがおすすめです。
モゲチェックの便利な機能
モゲチェックは住宅ローンを探すことに関して、いろいろな使い方ができます。
各機能を上手く利用して、最適な住宅ローンを選びましょう。
ランキングから探す
TOPページにある住宅ローンランキングのシミュレーターに希望条件を入力すると、条件に合った住宅ローンのランキングが表示されます。
ほかに「おすすめランキング」を参考にすることもできます。
「住宅ローン診断(旧モゲレコ)」を使っておすすめを探す
先に紹介した住宅ローン診断(旧モゲレコ)を使うと、借り換えによって減らせる金額とおすすめの金融機関がわかります。
住宅ローン診断には新規借入と借り換えの2種類があるので、自分に合ったものを選択できます。
さらに、住宅ローンの審査申し込みも画面上で行えるので大変便利です。
支払金額をシミュレーションする
住宅ローンを組む場合、支払金額がいくらになるかは最も重要なポイントです。
モゲチェックの「返済額シミュレーション」を利用すると、簡単に「毎月返済額」「ボーナス返済額」「総返済額」を知ることができます。
金利情報を確認する
モゲチェックでは金利情報も確認することができるので、金利動向のチェックにも便利です。
TOPページにある「今月の金利情報」で、「変動金利」「10年固定」「フラット35」の金利タイプごとに最新ランキングを閲覧することができます。
モゲチェックに関連する質問
モゲチェックによくある質問に対する回答を、以下にまとめました。
モゲチェックの運営会社
株式会社MFSは、貸金業者として東京都に登録している金融会社で、モゲチェックのほかにオンライン不動産投資サービス「インベース」を運営しています。
| 会社名 | 株式会社MFS |
|---|---|
| 所在地 | 東京都千代田区大手町1-6-1 大手町ビル2階 FINOLAB |
| 設立日 | 2009年7月 (2014年10月株式会社MFSに商号変更) |
| 代表者 | 中山田 明 |
まとめ
今回紹介したモゲチェックについて、重要なポイントを5つにまとめました。
- 完全オンラインで手軽に利用でき、回答のスピードが速い。
- 一番金利が低い金融機関がわかる。
- 銀行融資の承認確率をAIが判定する。
- シミュレーターで各種の返済額がわかる。
- 借り換えによって減らせる金額がわかる。
モゲチェックに興味を持たれた方は、利用を検討してみてはいかがでしょうか。
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