新しい資産運用の手段として非常に人気を集めているソーシャルレンディング。
ソーシャルレンディングとは何か、なぜ高金利が可能なのかなど、仕組みやスキームをきちんと理解している人はまだ少ないでしょう。
この記事ではソーシャルレンディングとは何かを初心者でも簡単にわかるように説明します。
市場規模の推移も紹介することで本当にソーシャルレンディングに資金が集まっているのかも検証しましょう。
☆レベチーが当サイトと限定アマギフキャンペーン！☆
不動産クラウドファンディングでは珍しい、3号・4号事業により、リスク軽減と高利回りファンドの組成をしている、「LEVECHY（レベチー）」が注目を集めています。
そんなレベチーが、当サイトとの限定アマギフキャンペーンを実施しています。
当サイトのリンク経由で、レベチーに新規投資家登録をすることで、Amazonギフト券1,000円分がもらえます。
公式サイトからの登録では対象外になってしまうため、必ず当サイト内のリンクで登録してください。
破格のキャンペーンが実施されているこの機会に無料の投資家登録をしてみてはいかがでしょうか。
レベチーの登録はこちらから
※サイト内にキャンペーンの記載はありませんが、キャンペーン対象ですので安心してください。
ソーシャルレンディングとは？仕組みやスキームをわかりやすく解説
ソーシャルレンディングとは何かをわかりやすく解説します。
ソーシャルレンディングとは法人融資
ソーシャルレンディングとは、貸付型や融資型クラウドファンディングとも呼ばれます。
ソーシャルレンディング運営会社が融資先企業を見つけて、私たち投資家は運営会社を通して事業者に融資をします。
貸付する事業者は中小企業やベンチャー企業で、一般の金融機関からの融資が受けにくいためソーシャルレンディングを活用します。
そのため融資する投資家も高金利で貸すことができるスキームです。
ソーシャルレンディング運営会社が仲介
融資を仲介する運営会社が事業者の募集や調査を行い、保証会社や担保を設定したファンドを作るため、投資家の手間がほとんどないことがメリットです。
注意点としては貸付する事業者の配当遅延や貸し倒れリスクがあるためハイリスクハイリターン型の投資になるでしょう。
それ故の高金利ですが、実際は保証や担保が付いたファンドも多く、運営会社も過去実績を詳細に公開しており、貸し倒れなどが起きる確率はかなり低いことが分かります。
あらゆる投資商品と同様に元本保証ではありませんが、個人が法人に融資することで高金利を実現するのがソーシャルレンディングの仕組みです。
ソーシャルレンディングの市場規模の推移を紹介
ソーシャルレンディングの市場規模を他の不動産指標とも比較しながら見てみましょう。
様々な調査がありますがフィンテックの調査を専門で行う矢野経済研究所のデータと、最大手の1つNRI(野村総合研究所)のデータを参照します。
ソーシャルレンディングは5年間で8.5倍以上の市場規模拡大の後横ばい
矢野経済研究所の調査によれば、クラウドファンディング全体の市場規模は2014年から2018年の5年間で約200億円から約1,834億円と急速に拡大していました。
しかし、2019年以降は横ばいかやや低下傾向です。
2022年8月発表されている過去6年間のクラウドファンディング事業規模をまとめました。
- 2017年：1,748億6,800万円
- 2018年：1,834億4,500万円
- 2019年：1,567億円7,900万円
- 2020年：1,846億7,900万円
- 2021年：1,642億2,100万円
- 2022年：1,909億8,200万円（見込）
また、2022年は1,909億8,200万円が予想数値として出されています。
ソーシャルレンディングに関しては2017年〜2018年に複数の貸付型クラウドファンディング運営企業が行政処分を受けた影響で減少傾向になり、その時の影響が続いている模様です。
2020年は新型コロナウィルス関連のプロジェクトが増え、前年より増加したものの、2021年は新規プロジェクト支援額ベースで前年度比約11.1％減となっています。
市場規模がだんだん拡大してきたソーシャルレンディングですが、現状は過渡期を迎えていると言っていいでしょう。
「証券化対象不動産」は減少
不動産証券化の市場規模は国土交通省の公式サイトから確認でき、若干右肩上がり、ほぼ横ばいとなっています。
- 2015年：29.9兆円
- 2016年：32.3兆円
- 2017年：33.8兆円
- 2018年：36.9兆円
- 2019年：40.7兆円
- 2020年：44.0兆円
- 2021年：46.8兆円
- 2022年：53.3兆円
- 2023年：59.8兆円
証券化対象不動産とは特定目的会社やJ-REITを含みます。
不動産価格の上昇で不動産の取得は難しくなる中で、不動産投資を柱の1つとするソーシャルレンディング市場は拡大してきましたが、前述のように2018年を境にソーシャルレンディング自体が減少傾向です。
＼会員登録で2,000円のアマギフGet！／
おすすめのソーシャルレンディングサービス「Funds（ファンズ）」
10社以上あるソーシャルレンディングの中で筆者がおすすめするソーシャルレンディングは「Funds」です。
Fundsは間接的に上場企業へ貸付のできるソーシャルレンディングサービスです。
一般的なソーシャルレンディングでは未上場企業への貸付が多いですが、Fundsで取り扱う案件のほとんどは上場企業となっています。
上場するには経営状況を見られたり、様々な条件をクリアしないといけません。
そのため倒産リスクが低く、貸し倒れする可能性も低くなります。
実際に2023年の上場企業約4,000社に対して倒産したのは1社のみとリスクが非常に低いことがわかります。
※参考：Funds公式サイト
他のサービスよりも低利回りではありますが、安全性を重視した投資をしたい方、利回り高めのサービスにはすでに登録していて、分散投資先を探している方にぴったりのサービスです。
Fundsはコラボキャンペーン実施中！
Fundsではコラボキャンペーンを実施中です！
| 内容 | 当サイトのリンク経由で新規投資家登録をした方に、Amazonギフト券1,000円分プレゼント さらにキャンペーン期間内の累計投資額に応じて、最大5,000円分のAmazonギフト券プレゼント |
| 期間 | 2025年2月3日から2025年4月30日23:59まで |
| 条件 |
当サイトのリンク経由で、キャンペーン期間内に新規投資家登録をする 新規登録後、キャンペーン期間内に投資をする 口座開設：1,000円分 |
| 注意点 | ※公式サイトからでは対象外 ※プレゼント付与前に退会した場合は対象外 ※書類不備などでキャンペーン期間内に口座開設が完了しなかったら対象外 |
まとめ
ソーシャルレンディングとは運営会社を仲介することで投資家が中小規模の法人に融資できるサービスです。
貸付する事業者の性質上ハイリスクハイリターン型となり高金利が実現できます。
それぞれの運営会社が過去の実績を公開しており、ファンドごとに保証や担保が付いていることも多く、実際には貸し倒れなどのリスクは低いことはわかるでしょう。
高金利や手軽さによる人気のため、ソーシャルレンディングが含まれる融資型クラウドファンディングの市場規模は数年で何倍にも拡大してきました。
新しい資産運用の手段として検討してみるのはいかがでしょうか。
不動産クラファン「COZUCHI」が2,000円のアマギフプレゼント中！【ad】
人気不動産クラウドファンディングサービスである「COZUCHI」の特徴は以下のとおりです。
- 実質利回りの平均は10%超え
- 一度も元本割れがない
- 累計調達額1,000億円超えで業界No.1
そんなCOZUCHIが、当サイト限定で2,000分のアマギフをプレゼント中です！
公式サイトでもキャンペーンは実施していますが、キャンペーン金額が下がってしまうため、注意しましょう。
投資には投資家登録が必要なため、気になる方はお早めに無料の投資家登録をしてみてはいかがでしょうか。
本サイトのコンテンツは事業者の公式サイトから抜粋した情報をもとに執筆者個人の感想を加えたものです。正確な情報は、事業者の公式サイトにてご確認ください。なお、本記事は情報提供を目的としており、特定商品・ファンドへの投資を勧誘するものではございません。投資に関する意思決定は、事業者の公式サイトにて個別商品・リスク等の内容をご確認いただき、ご自身の判断にてお願いいたします。
コメント